Трансграничные платежи с использованием криптовалют

Трансграничные платежи с использованием криптовалют

Евгений Пономарев
Евгений Пономарев 15 мин.

Автор статьи — сотрудник компании TeamIdea



Автор анализирует текущую ситуацию с осуществлением международных платежей через SWIFT и рассказывает, какие проблемы позволяет решить внедрение трансграничных платежей с использованием цифровых валют (криптовалют).

Сегодня многие компании, которые так или иначе участвуют во внешнеэкономической деятельности, сталкиваются с проблемами трансграничных платежей. Эти проблемы связаны не только с тем, что такие компании (экспортеры и импортеры товаров и услуг, в том числе логистические компании) могут находиться под действием санкций. Российские организации и даже физические лица, не входящие ни в какие санкционные списки, тоже сталкиваются с ограничениями традиционной платежной инфраструктуры.

1

Ограничения классической платежной инфраструктуры

Крупные российские банки, которые раньше использовались для трансграничных платежей, в последнее время потеряли возможность работы с системой передачи сообщений SWIFT. Известно, что некоторые российские банки добровольно отказались от осуществления исходящих платежей по SWIFT из-за высоких рисков «заморозки» платежей банками-корреспондентами на неопределенное время.

Банки, которые сохранили возможность и продолжают использование SWIFT, — это в первую очередь филиалы иностранных банков в России, а также небольшие российские банки.

При этом иностранные банки взаимодействуют со многими российскими юридическими лицами неохотно, опасаясь попасть под вторичные санкции за работу с компаниями, входящими в санкционные списки.

Что касается небольших российских банков, все еще имеющих возможность использования SWIFT, то для них характерна другая проблема — у них может отсутствовать необходимая инфраструктура, как организационная, так и техническая, которая необходима крупным компаниям для эффективного выполнения платежных функций. Кроме того, такие российские банки могут в любой момент также лишиться возможности использования SWIFT.

Но это еще полбеды, поскольку компания, которой необходимо вести ВЭД, все-таки скорее предпочтет заключить договор с таким банком, решая организационные проблемы по ходу работы, чем уйти с рынка из-за невозможности осуществления платежей.

Еще более значительной проблемой является тот факт, что один из банков — участников цепочки, через которую проходит платеж SWIFT, может заблокировать его в соответствии со своими политиками комплаенса (последние имеют свойство неожиданно меняться, поэтому платеж, который вчера успешно проходил, может завтра «застрять» на неопределенное время). Последствия понятны — платеж нужно будет размораживать, предоставляя большое количество дополнительных документов, и не факт, что все кончится хорошо. Особенно чреваты проблемами платежи, проходящие через цепочки кор. счетов западных банков. Мало того, что транзакция может не достигнуть адресата — возможна даже потеря финансовых средств.

2

Подход

Один из подходов к решению описанной проблемы — использование цифровых валют (т.н. «криптовалют»). Разумеется, вы знаете о том, что их юридический статус в России, как и в многих странах, долгое время оставался неясным. Федеральный закон №259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 довольно существенно ограничивает использование цифровых валют в нашей стране. Но, поскольку на некоторые операции с криптовалютами нет ни явного разрешения, ни явного запрета, отдельные компании этим инструментом уже пользуются. Например, принимать криптовалюты в оплату пока еще нельзя, но запрет на оплату товаров/услуг иностранных компаний в российском законодательстве отсутствует (хотя особенности налогообложения, связанного с подобными операциями, все еще крайне слабо проработаны).

Правда, сейчас большинству российских компаний криптовалютный инструментарий непонятен, сотрудники казначейств этим инструментом как правило не владеют, поэтому разбираться с каждой транзакцией приходится вручную, что, конечно, весьма неудобно.

Однако все больше компаний приходят к выводу, что в ситуации возрастающего санкционного давления возможность осуществления платежей в цифровых валютах может в какой-то момент стать залогом поставки критически важного сырья или оборудования и обеспечения непрерывной работы компании. Понимают это и наши государственные структуры, поэтому по поручению председателя правительства Минфин и Центробанк активно работают над законом «О цифровых валютах».

Закон «О цифровых валютах» в т.ч. должен разрешить экспорт продукции и услуг с расчетами в криптовалютах по схеме бартерных сделок. Принятие закона ожидается уже скоро — до конца 2022 г. У нас была возможность ознакомиться с проектом закона, и, согласно этому документу, участники рынка смогут сами определяться со схемой осуществления расчетов и выбрать удобные им для расчетов цифровые валюты. Ответственность за контроль (в т.ч. валютный) при переводе криптовалют в рубли и обратно предполагается как и сейчас возложить на банковские структуры.

3

Решение

Решение о ведении платежей в криптовалютах должно приниматься взвешенно и с осознанием всех сопутствующих рисков. Здесь вероятно потребуются консалтинговые услуги по выбору цифровых валют и механизмов, при помощи которых будут осуществляться расчеты.

И если вы сделаете выбор в пользу трансграничных расчетов в криптовалютах, вам, скорее всего, потребуется в том числе серьезная технической помощь:

  • Нужно будет реализовать безопасный модуль для платежей в цифровых валютах, работающий с криптографическими ключами.
  • Потребуются инструменты приема и отправки платежей с учетом всех согласований, необходимых в ваших бизнес-процессах.
  • Для отражения криптовалют в отчетности и на балансе необходимо будет интегрировать криптовалютные платежи с корпоративной ИС, автоматизирующей казначейские и бухгалтерские процессы.
  • Потребуется также интеграция с банками для выполнения процедур валютного контроля и с централизованными площадками (биржами и банками) для приобретения и продажи цифровых валют за рубли.

Решения всех этих технических и управленческих задач возможно в рамках консалтингового проекта, за которым как правило следует фаза разработки и адаптации используемого в компании программного обеспечения.

✳ ✳ ✳

В заключение хотелось бы отметить, что тема внедрения цифровых валют и цифровых активов оказывается шире, чем само по себе решение проблемы трансграничных платежей.

Действительно, в результате внедрения этой технологии и такого решения у вас появится дополнительный канал осуществления трансграничных расчетов — вы сможете реализовывать продукцию в те страны и тем контрагентам, с которыми нет возможности безопасно обмениваться традиционными платежами, а также приобретать продукцию, реализация которой в Россию в настоящий момент ограничена из-за санкций. Внедренное решение обеспечит менее рискованный и более комфортный канал платежей — сейчас многие компании тратят время на разблокировку средств, замороженных одним из банков-корреспондентов, некоторые даже теряют денежные средства, и альтернативные платежные каналы снижают эти риски.

Но не забудьте и о том, что блокчейн — универсальная технология, применимая не только при взаиморасчетах, но и в документообороте, для обеспечения прослеживаемости товарных цепочек, в качестве платформы для выпуска ценных бумаг и цифровых аккредитивов и вообще в любой деятельности, требующей прозрачности и доверия. Вы освоите и начнете применять на практике важную инновационную технологию, серьезные перспективы которой в самых разных областях человеческой деятельности уже ни для кого не секрет.

Евгений Пономарев
Евгений Пономарев 15 мин.

Читайте также

мужчина несет коробки

Почему видимость и контроль становятся ключевыми факторами успешного управления.

мужчина несет коробки

Как технологии искусственного интеллекта на периферии меняют подход к обработке данных.

мужчина несет коробки

Как цифровые решения помогают бизнесу справляться с вызовами современности.

мужчина несет коробки

Как инновационные технологии помогают устранить пробелы в ритейле.

мужчина несет коробки

Какие шаги предпринимает отрасль для развития и независимости в новых условиях.

мужчина несет коробки

Автоматизированный склад: как повысить эффективность производства

мужчина несет коробки

Как искусственный интеллект помогает развиваться бизнесу в России?

мужчина несет коробки

Как защитить бизнес от уязвимости ПО.

мужчина несет коробки

Цифровизация ритейла в 2024 году: актуальные тренды и прогнозы на будущее

мужчина несет коробки

Как цифровизация меняет промышленность: экспертное мнение

мужчина несет коробки

«Мосгоргеотрест» начал цифровизацию производственных процессов на базе ELMA365

мужчина несет коробки

Цифровизация в промышленности России: анализ текущих тенденций от TAdviser

мужчина несет коробки

Перспективы цифровизации в промышленности: мнения экспертов

мужчина несет коробки

Подборка лучших инструментов для тестирования сайтов и ПО

мужчина несет коробки

Как ИИ влияет на интернет-безопасность

мужчина несет коробки

TeamIdea займется внедрением «Гармонии MDM»

мужчина несет коробки

TeamIdea предложит рынку платформу бизнес-аналитики «Дельта BI»

мужчина несет коробки

“Машинное обучение позволяет нам вывести персонализацию на новый уровень”, – Виктория Шаймарданова, TeamIdea

мужчина несет коробки

Teamldea и ЛАНИТ подписали партнёрское соглашение

мужчина несет коробки

«О’КЕЙ» автоматизирует распределительные центры с помощью SAP EWM

Начнем вашу историю успеха?

Мы готовы предложить эффективные цифровые решения для устойчивого роста бизнеса. Напишите нам, чтобы начать работу над вашим проектом уже сегодня.

Имя
Заполните поле
Должность
Заполните поле
Сайт компании
Заполните поле
Электронная почта
Некорректный Email
Контактный телефон
Некорректный номер телефона
Сообщение

Продолжая, вы принимаете условия политики обработки персональных данных